¶ Справочники общего назначения
¶ Кредитные продукты
Справочник предназначен для описания кредитных продуктов (в некоторых организациях - программ кредитования). Кредитный продукт задает общие параметры выдаваемых займов - лимиты сумм, максимальный и минимальный срок кредитования, допустимые ставки вознаграждения и т.д. При настройке системы администратор выставляет параметры кредитных продуктов, далее менеджеры могут рассматривать и выдавать займы только в пределах указанных ограничений.
Важно! При создании кредитного продукта по потребительскому кредитованию необходимо включить соответствующую галочку как на скрине ниже:
¶ Источники финансирования
Справочник описывает источники средств. Средства, используемые для кредитования, могут быть как собственными, так и заемными.
Под собственными средствами подразумеваются средства самой кредитной организации, образованными из Уставного капитала или из прибыли. Данные средства, как правило, учитываются на бухгалтерском учете на счетах 5-го раздела.
Под заемными средствами подразумевается различные виды привлеченных средств, в том числе:
- займы, полученные в БВУ или других фин. институтах;
- средства, полученные в результате размещения ценных бумаг;
- другие виды привлеченных средств (кредиторская задолженность, субсидии гос. органов и т.д.).
Имеется возможность учитывать сумму средств по каждому источнику финансирования, причем как со стороны привлечения денег (договор займа полученного), так и со стороны выдачи (договор кредитной линии, договор займа/финансового лизинга). В том числе возможно в одном отчете проанализировать входящий и исходящий поток денежных средств, см. отчеты Ссудный портфель, …** (добавить ссылку)
Для регистрации источников финансирования предназначен справочник Источники финансирования (меню Выданные займы - Источники финансирования):
Рекомендуется создавать записи в этом справочнике для крупных источников - кредитных линий, получаемых от различных кредиторов.
¶ Цели кредитования
¶ Объекты кредитования
¶ Настройка подсистемы «Выданные займы»
¶ Виды обязательств
¶ Виды расчетов
¶ Счета учета
¶ Схемы погашения
¶ Параметры начислений
¶ Способы расчета пени
Способы расчета пени - справочник, в котором описаны ряд дополнительных параметров:
- ставка пени
- отсрочка начисления пени
- лимит начисления
- количество дней просрочки для начисления забаланс.
¶ Параметры учета
¶ Группировка (свёртка) движений по бухгалтерскому учету
Группировка (свертка) движений позволяет значительно уменьшить количество проводок в бухгалтерском и налоговом учете и тем самым уменьшить объем базы данных и повысить скорость расчетов при закрытии операционного дня.
Данный параметр управляет формированием проводок по начислению вознаграждения и пени на бухгалтерском учете.
Возможные значения:
- Не сворачивать. В этом случае в бухгалтерском и налоговом учете будут сформированы проводки за каждый день начисления. Этот режим максимально детализирует информацию на бухгалтерском учете и требует существенных ресурсов оборудования. Может быть использован на малых предприятиях с небольшим количеством займов;
- Сворачивать по закрытию операционного дня. В этом режиме система группирует несколько одинаковых движений в одно. Режим эффективен, когда закрытие операционного дня делается один-два раза в месяц;
- Сворачивать по датам оплаты. В этом режиме, движения по взаиморасчетам, бухгалтерскому и налоговому учету формируются только в дни погашения или в конце месяца. При его использовании, на каждый займ будет формироваться одна проводка по начислению в конце месяца (время 23:59:59) и одна проводка в день погашения (время 00:00:00). Рекомендуется для организаций с количеством активных займов до 10 тысяч;
- Сворачивать по датам оплаты и субконто. Максимально «сжатый режим». При формировании движений по бухгалтерскому и налоговому учету, не заполняются субконто «Контрагенты» и «Договоры». Тем самым, в месяц будет не более 32 проводок по начислению и столько же по оплате и вынесению на просрочку (по одной сводной проводке за каждый день и одна проводка в конце месяца). Рекомендуется для предприятий с большим количеством займов (от 10 тыс) для существенного снижения нагрузки на оборудование и повышения производительности. Минус данного режима в том, что бухгалтерские отчеты (оборотно-сальдовая ведомость, анализ субконто и т.д.) работать не будут.
При использовании режимов «Сворачивать по датам оплаты» и «Сворачивать по датам оплаты и субконто», можно также отключить суммовой учет по субконто на счетах бухгалтерского учета (для режима «Сворачивать по датам и субконто» отключение обязательно).