Данный функционал в разработке
Инструкция по рассмотрению кредитной заявки:
/инструкция_процесс_выдачи_займа_итог.docx
В этом разделе описан бизнес-процесс регистрации, рассмотрения и одобрения кредитной заявки, реализованный в УМФО.
Заявка представляет собой заявленные условия на выдачу займа.
3. Кредитный менеджер формирует в системе 1С документ Получение кредитной истории. Этот документ отправляет запрос в ПКБ (первое кредитное бюро) и возвращает файл с кредитной историей, который кредитный менеджер также вкладывает в кредитное досье заемщика. Если кредитная история плохая, по заявке будет отказ.
4. На основании Заявки на выдачу займа кредитный менеджер формирует документ Заключение кредитного менеджера. По структуре документ аналогичен Заявке на выдачу займа, но может отличаться наполнением (увечилось количество залогов, поменялись сумма или срок займа). Условия, содержащиеся в документе Заключение кредитного менеджера, называются предложенными условиями.
5. Кредитный менеджер формирует задачи для экспертов (менеджер по залогам, служба безопасности (СБ), менеджер по рискам, юрист) для формирования экспертного заключения.
6. Эксперты получают задачи на рабочий стол или в используемой системе, анализируют кредитное досье и формируют свое экспертное заключение. В заключении может быть одобрение по заявке, отказ или особые условия для заемщика, по выполнению которых выдача займа будет одобрена.
7. Кредитный менеджер проверяет заключения экспертов на корректность, формирует общее заключение кредитного менеджера по заявке (файл word). после чего выносит кредитное досье (вместе с заключениями экспертов) на кредитный комитет.
8. Секретарь кредитного комитета готовит повестку дня (перечень заявок на рассмотрение), запускает голосование между участниками кредитного комитета.
9. Кредитный комитет может проходить в формате личной встречи или онлайн (каждый участник формирует свое решение по заявке удаленно). Каждый участник кредитного комитета анализирует кредитные досье и выносит свое решение по каждой заявке (одобрено/отказано/особые условия). В случае, если по заявке вынесен отказ, указывается также и причина отказа.
10. Секретарь кредитного комитета формирует протокол по результатам голосования.
11. Протокол по решению кредитного комитета передается кредитному менеджеру. На основании заключения кредитного менеджера в системе 1С кредитным менеджером формируется документ Решение кредитного комитета с той же структурой, что и заявка. В этом документе содержатся одобренные условия по заявке. В случае необходимости довнесения документов в кредитное досье, оно повторно отправляется на рассмотрение кредитному комитету.
12. После того, как документ Решение кредитного комитета полностью заполнен и проведен, процесс рассмотрения кредитной заявки завершается. Следующий этап - выдача займа.
Примечание:
И1-1 - интеграция с внешней системой ТОО "Первое кредитное бюро" (шаг 3).