¶ Общие сведения
В соответствии с законодательством РК, договор займа - одна сторона (заимодатель) передает другой стороне (заемщику) деньги (основной долг); в свою очередь заемщик обязуется своевременно возвратить заимодателю такую же сумму денег. Договор займа также может предусматривать получение заимодателем вознаграждения за пользование деньгами (процент по кредиту). Договор вступает в силу с момента фактического получения денег заемщиком. Порядок возрата основного долга и вознаграждения описывает график расчетов, являющийся неотъемлемой частью договора займа.
Здесь и далее рассматриваются займы, выданные заимодателем - финансовым институтом. Займы могут быть выданы физическим и юридическим лицам (заемщикам). В контексте документа слова "Договор займа", "Условия договора займа" и "Договор займа выданного" являются синонимами.
С точки зрения системы, договор займа отправной точкой, начиная с которой производится выдача кредита и дальнейшие взаиморасчеты с заемщиком.
В условиях договора займа описываются все параметры, необходимые для учета взаиморасчетов: ставка вознаграждения, пени, периодичность погашения, график расчетов и многое другое. На основе этих параметров производятся все начисления и расчеты.
При каждом изменении условий займа в системе создается доп. соглашение, в котором указываются новые параметры учета и график расчетов. Общее количество дополнительных соглашений по договору не ограничено, но в один день может быть только одно. В реестре договоров займа отображаются все дополнительные соглашения.
Заемщик может получать займы в рамках открытой кредитной линии; в этом случае они называются траншами и связаны с кредитной линией. Транши обрабатываются системой аналогично самостоятельным договорам займа.
Сведения о действующих договорах займа передаются в кредитные бюро. При этом, для физических лиц первая передача данных производится автоматически в день выдачи (после 19:00). Последующая передача данных должна производиться не реже одного раза в 10 дней, согласно действующего законодательства.
¶ Реестр договоров займа
Все введенные в систему договоры можно просмотреть через журнал документов «Условия договоров займа». Новые договоры займа и дополнительные соглашения создаются через форму журнала. Журнал договоров открывается через меню Выданные займы - условия договоров займа:
Колонки списка:
- Дата - дата договора займа или доп. соглашения;
- Номер - системный номер. Присваивается системой автоматически при вводе договора и не подлежит редактированию;
- Вид ДС, № ДС - вид и номер дополнительного соглашения. Первичные условия не содержат значения в этих полях;
- Контрагент - название заемщика;
- Договор - номер договора займа;
- Сумма - сумма договора займа;
- Статус - статус (заключен/действует/завершен) - текущий статус договора;
- Организация, Подразделение - название организации-кредитора и подразделения, выдавшего заём;
- Автор - имя пользователя, создавшего договор займа;
- Комментарий - произвольный комментарий.
Над списом находятся два флажка - Показывать только действующие и Показывать только текущие условия. Первый из них отбирает только договоры со статусом «Действует». Второй - показывает в журнале только последние условия займа (при начилии дополнительных соглашений).
Для поиска в списке наберите несколько букв - название заемщика или номер договора, по мере набора текста список будет фильтроваться.
Для создания нового договора займа нажмите кнопку Создать. Для создания дополнительного соглашения, найдите в этом списке договор займа, затем нажмите F9 (копировать) или Создать на основании - Договор займа.
В некоторых случаях необходимо посмотреть все условия договора займа - как начальные, так и дополнительные соглашения. Для этого установите курсор на колонку «Договор» и нажмите Ctrl-Alt-F либо кнопку Найти Договор - <Название договора> (кнопка находится над списком).
¶ Создание нового договора займа
Для создания нового договора займа в реестр договоров нажмите кнопку Создать. Будет открыта форма ввода нового договора займа:
Цифрами на рисунке обозначены:
- Кнопки записи и проведения договора займа. В зависимости от прав доступа, кнопки
Провести и закрытьиПровестимогут отсутствовать. Если у пользователя есть права только на просмотр, кнопкаЗаписатьтакже будет скрыта. - Кнопка проверки заполнения. При нажатии система проверяет заполнение договора и при наличии ошибок выдает сообщения в нижней части экрана.
- Кнопка
Создать на основаниипозволяет из договора займа создать дополнительное соглашение, распоряжение на выдачу или закрыть невыданный договор займа (см ниже). - Кнопка
Печатьпредназначена для печати договора займа по шаблону в формате Microsoft Word, при наличии подключенных печатных форм. Также может быть распечатан график расчетов. - Шапка документа - ключевые реквизиты договора:
- Номер - номер документа в системе, не редактируется;
- Дата - дата договора займа или дополнительного соглашения;
- Организация/Подразделение - навание нашей организации/структурного подразделения, заключившего заём;
- Кредитное досье - при вводе на основнии из заявки на выдачу займа, заполняется автоматически. При вводе нового договора займа с нуля, в этом поле необходимо создать новый элемент справочника Кредитные досье, с целью привязки всех документов по займу к единому досье заёмщика. Разрешается привязывать несколько договоров займа к одному кредитному досье.
- Контрагент - заемщик, выбирается из справочник Контрагенты, при необходимости может быть добавлен новый;
- Кредитная линия - принадлежность транша к кредитной линии. Если заполнено, считается траншем в рамках кредитной линии, иначе - самостоятельный договор займа;
- Договор займа - название договора займа (справочник Договоры контрагентов). При вводе нового договора займа необходимо в этом поле создать новый элемент (F8) и выбрать его в это поле.
- Вкладки с условиями договора, описаны ниже;
- Произвольный комментарий. Комментарий предназначен исключительно для пользователей системы и не выводится ни в одну печатную форму или отчет.
¶ Основные параметры договора
Вкладка Условия кредита. Содержит основные данные для формирования и учета договора займа:
- Кредитный продукт - кредитный продукт (программа кредитования), в рамках которого выдается займ. Кредитный продукт определяет ряд ключевых параметров займа - минимальная/максимальная сумма, ставка вознаграждения, минимальный/максимальный срок займа и т.д. Условия кредитного продукта проверяются при проведении договора займа.
- Сумма договора - сумма договора займа или транша.
- Дата выдачи - дата выдачи займа. Используется для расчета графика расчетов.
- Срок займа - количество месяцев займа. При вводе срока займа, рассчитывается дата окончания договора.
- Дата окончания договора - дата окончания действия договора (дата последнего погашения)
- ГЭСВ, Годовая эффективная ставка вознаграждения - рассчитывается автоматически при заполнении графика расчетов.
- Источник финансирования - выбор из справочника «Источники финансирования».
- Способ выдачи - Выбор из списка (наличные, безналичные). В зависимости от выбора, после формирования распоряжения на выдачу, формируется либо платежное поручение исходящее, либо расходный ордер. На учет не влияет.
- Способ расчета пени - ставка начисляемой пени при выходе на просрочку. Выбирается из справочника «Способы расчета пени».
- Способ определения остатка ОД - определяет каким образом будет рассчитываться вознаграждение: на сальдо по основному долгу на начало дня, на конец дня или максимальное значение (на начало, на конец дня). Как правило, используется значение «На конец дня».
- Сдвиг погашения на рабочие дни - определяет порядок расчета графика и погашения платежей в выходные дни.
Возможные варианты сдвига погашения на рабочие дни:
- Значение Не сдвигать означает, что если платеж выпадет на выходной день, он должен быть погашен именно в этот день (или ранее, через счет предоплаты). В случае непогашения просрочка начинается со дня погашения, даже если это выходной день.
- Значение Сдвигать на предыдущий рабочий день означает что график будет рассчитан так, чтобы погашение выпало на предыдущий рабочий день (например, сдвигает погашение по графику с субботы на пятницу).
- Значение Сдвигать на следующий рабочий день означает, что платеж по графику будет сдвинут на понедельник или следующий после праздника день. При этом за субботу/воскресенье вознаграждение будет начисляться на всю непогашенную сумму основного долга.
- Значение Погашать в рабочие дни означает, что в графике погашения сдвига не будет, но фактическое погашение будет перенесено на понедельник. При этом начисление вознаграждения за субботу/воскресенье будет производиться на уменьшенный основной долг, как будто он погашен в выходной день.
Независимо от режима сдвига погашения, при наличии предоплаты фактический зачет денежных средств будет произведен в день по графику, даже если это выходной день.
- Схема погашения - Определяет порядок обработки входящих платежей и погашения задолженности.
¶ Целевое назначение
Вкладка предназначена для ввода сведений о целевом использовании средств займа. Интерфейс показан на рисунке:
Рассмотрим реквизиты, расположенные на этой вкладке:
- Отрасль - выбор из классификатора ОКЭД. По умолчанию сюда заполняется отрасль контрагента (заёмщика);
- Цель кредитования, Объект кредитования - выбор из справочник Цели кредитования и Объекты кредитования. Оба реквизита предназначены для передачи сведений в кредитные бюро. Также по ним может быть произведен анализ с помощью отчетов Ссудный портфель и Анализ ссудного портфеля.
- Срок целевого использования, Дата - предназначено для описания срок проверки целевого использования. На основе этих полей рассчитывается план проверки целевого использования;
- Штраф за нецелевое использование - размер штрафа за нецелевое использование денежных средств заёмщиком. Штраф начисляется при обнаружении таких фактов вручную пользователями;
- таблица Спецификация. Содержит детализацию закупаемых товаров (услуг), по данному договору займа. Эти сведения используются для печати договора займа и для проверки целевого использования. Сумма строк в таблице должна совпадать с суммой договора.
¶ График расчетов
Вкладка График расчетов содержит график погашения обязательств по договору займа. Под обязательствами здесь подразумевается:
- Основной долг
- Вознаграждение
- Прочие обязательства, подлежащие погашению в рассрочку, например, комиссии.
Подробнее о работе с графиком расчетов здесь
Важно! Обратите внимание на следующее:
¶ Исключать предпоследний платеж
Перед заполнением графика платежей в "Параметрах учета" необходимо проставить признак в поле "Исключать предпоследний платеж, если количество дней до последнего платежа менее половины периода погашения". Расположено поле в "Выданные займы" - Параметры учета займов выданных - Параметры учета
Данная настройка позволяет производить распределение Основного долга, по указанным условиям (наличие либо отсутствие предпоследнего платежа!). После того, как будет проставлено значение, в систему необходимо перезайти.
Рассмотрим на примерах распределение ОД двумя вариантами этой настройки:
- Вариант расчета 1 - предпоследний платеж "Не исключать"
При заполнении условия "Исключать предпоследний платеж, если количество дней до последнего платежа менее половины периода погашения" с признаком "НЕТ", ОД будет распределяться, согласно условий БЕЗ!!! исключения предпоследнего платежа, в данном случае 07.06.2027г.
Пример - Период погашения ОД - раз в полгода
Пример - Период погашения ОД - ежемесячно
- Вариант расчета 2 - предпоследний платеж "Исключать"
При заполнении условия "Исключать предпоследний платеж, если количество дней до последнего платежа менее половины периода погашения" с признаком "ДА", ОД будет распределяться, согласно условий, но БЕЗ предпоследнего платежа
В данном примере, платеж 07.06.2027г., будет исключен из графика, так как период между этой датой (07.06.2027г.) и датой завершения графика 17.06.2027г. составляет МЕНЕЕ половины периода погашения, то есть 3-х месяцев
Пример - Период погашения ОД - раз в полгода
Пример - Период погашения ОД - ежемесячно
В данном примере, платеж 10.04.2027г. будет исключен, так как период между датой 10.04.2027г. и датой завершения графика составляет МЕНЕЕ половины периода (т.е. 15 дней!).
Если же период составляет БОЛЕЕ 15 дней, платеж за 10.04.27г. исключаться НЕ будет, так как период между предпоследним и последним платежами составляет 23 дня
¶ Особые условия и подписи
¶ Печать договора в формате Microsoft Word
Договор займа может быть распечатан на основе шаблона. Шаблоны предварительно заносит пользователь или администратор системы.
Для формирования печатной формы нажмите кнопку Печать и выберите требуемый шаблон из выпавшего списка. Сформированная печатная форма будет записана в кредитное досье и открыта в программе Microsoft Word для редактирования. По завершении редактирования, запишите файл и закройте Microsoft Word; отредактированный файл автоматически загрузится в систему и сохранится в кредитном досье.
(здесь картинка)
После формирования печатной формы документ «Условия договора займа» блокируется для редактирования, кроме случаев, когда у пользователя имеются права на редактирование документов с готовыми печатными формами.
Если при нажатии кнопки Печать список шаблонов не выпадает, или кнопка отсутствует, необходимо подключить шаблоны печатных форм.
¶ Принятие договора займа к учету
Чтобы система начала обрабатывать договор займа, его необходимо провести (принять к учету). Для этого в форме договора нажмите кнопку Провести или Провести и закрыть.
При этом, формируются необходимые записи в учетных регистрах; в реестре договоров документ помечается проведенным. Также, если это первичный договор и заемщик - физическое лицо или ИП, формируется запись для передачи сведений в кредитные бюро. Первичный договор можно провести только текущим числом, то есть дата договора не может отличаться от текущей даты.
Провести договор займа может пользователь с соответствующими правами (Роль Проведение договоров займа). После проведения, документ переключается в режим "только просмотр" и недоступен для редактирования.
Проведение договора займа можно отменить. Для этого в реестре договоров необходимо выбрать команду Отменить проведение. Отменить проведение может пользователь с правами Проведение договоров займа.
(здесь картинка).
Подробнее о формируемых движениях документа "Условия договора займа". (гиперссылка)
¶ Дополнительные соглашения
Видеоинструкция по дополнительным соглашениям:
https://www.youtube.com/watch?v=09fi7j9-zfM
Все изменения условий договора займа в Системе оформляются дополнительными соглашениями. Для создания дополнительного соглашения нужно в журнале документов Договоры займа (меню Выданные займы - Договоры займа) выбрать договор к которому создается доп. соглашение и нажать на кнопку Создать на основании - Условия займа
Если договор новый (выдача займа еще не проведена в Системе, статус договора ЗАКЛЮЧЕН) список доступных причин создания доп. соглашения включает:
- Финансирование - предназначено для расчета графика погашения при выдаче займа, если выдача не состоялась в день, определенный первичными условиями. При этом возможно указать новую дату выдачи и пересчитать график расчетов;
- Корректировка - может быть использовано в случае исправления ошибки пользователя; в этом случае подразумевается, что документ является корректировочным и факта заключения доп. соглашения с заемщиком нет. График расчетов пересчитывается и может быть изменен. Субсидирование может быть приостановлено пользователем.
По действующим договорам займа (статус договора ДЕЙСТВУЕТ) список причин включает:
- Дофинансирование - используется в случае увеличения суммы основного долга. При этом, график расчетов может быть полностью изменен. Дополнительная сумма должна быть выдана заемщику с помощью процедур, аналогичных выдаче. Если фактическая выдача не состоялась в этот день, доп. соглашение следует отменить - не закроется операционный день;
- Досрочное погашение - позволяет указать вид досрочного погашения - полное или частичное. При этом производится автоматический пересчет графика, без изменения дат погашения. Редактирование графика ограничено.
- Реструктуризация и Пролонгация позволяют полностью пересчитать график на усмотрение пользователя. Режим пролонгации позволяет также увеличить срок займа. Одновременно, можно ввести в график просроченную задолженность, или сделать капитализацию реструктурированного долга. Возможно частичное досрочное погашение в день доп. соглашения. Субсидирование приостанавливается;
- Перевод долга и Перевод долга с реструктуризацией предназначено для перевода долга с одного заемщика на другого. При этом формируются необходимые операции по переносу задолженности. Возможно частичное досрочное погашение в день доп. соглашения. Субсидирование приостанавливается;
- Дополнительное соглашение оформляется в случае изменения общих условий договора, например Источника финансирования/Ставка пени/целевое назначение - всех тех параметров, которые не влияют на расчет графика. В этом режиме график расчетов копируется из предыдущих условий и не может быть изменен. Субсидирование не изменяется;
- Пересчет графика оформляется когда необходимо незначительно изменить график расчетов, например, сдвинуть погашение на несколько дней назад или вперед. Возможно частичное досрочное погашение в день доп. соглашения. Субсидирование приостанавливается;
- Субсидирование и Отмена субсидирования используются при субсидировании вознаграждения ДАМУ или Министерством сельского хозяйства. При этом, расчет графика делается автоматически и не может быть изменен.
Договор займа с причинами Корректировка, Пересчет графика, Изменение условий финансирования перед проведением требует дополнительного согласования пользователем с правом доступа «Согласование доп. соглашений - корректировка/пересчет графика».
Причины доп соглашения Реструктуризация, Пролонгация, Перевод долга с реструктуризацией считаются реструктуризациями, и их количество отражается в ссудном портфеле (может быть использовано для расчета провизий).
¶ Финансирование
Причина создания дополнительного соглашения «Финансирование» доступна по еще не выданным договорам займа. Дополнительное соглашение создается в случае, если дата выдачи займа меняется:
-
Договор займа введен, займ по каким-либо причинам не выдан и период уже закрыт.
-
Выдача займа не прошла по банку (неверные реквизиты банка) - данный случай подробно описан в следующем подразделе.
При вводе дополнительного соглашения на вкладке Доп. соглашение нужно проставить фактическую дату выдачи:
Дата выдачи не может быть меньше даты самого дополнительного соглашения.
¶ Возврат ошибочно перечисленного займа
Если сумма займа была перечислена по несуществующим реквизитам, банк возращает сумму на расчетный счет. Для отражения этой операции рекомендуются следующие шаги:
- Если для платежного поручения уже создан документ «Платеж исходящий» - распределение на счета ссудной задолженности, удалите его.
- Исправьте счет бухгалтерского учета в платежном поручении исходящем на счет прочей дебиторской задолженности, например, 1630НБ/1730МСФО.
- Загрузите платежное поручение входящее (возврат денежных средств), счет бухгалтерского учета исправьте вручную, также 1630НБ/1730МСФО.
- Если изменилась дата, введите доп. соглашение с причиной Финансирование, или в существующем договоре займа исправьте дату выдачи и пересчитайте график расчетов.
- Создайте новый документ «Распоряжение на выдачу» и через ввод на основании создайте новое платежное поручение. В зависимости от политики учета организации, можно не добавлять новое распоряжение, а второе платежное поручение ввести на основании исходного распоряжения.
¶ Досрочное погашение
Чтобы создать дополнительное соглашение к Договору займа нужно в журнале документов «Договоры займа» выделить нужный договор, нажать на кнопку «Создать на основании» и выбрать «Договор займа»
Для создания данного вида дополнительного соглашения, статус Основного договора должен быть «ДЕЙСТВУЕТ»
Выбрать причину «Досрочное погашение»
Нажать на кнопку «Создать дополнительное соглашение»
На экране откроется форма нового документа Договор займа по нужному Договору контрагента (в нашем случае «Договор займа №1 от 21.11.2021»)
Установить дату досрочного погашения и перейти на вкладку «Доп.соглашение»
Выбрать закладку «Досрочное погашение»
Для Вида обязательств Основной долг и Вознаграждение выбрать вариант погашения:
Полное – полное досрочное погашение – система автоматически заполняет суммы основного долга и вознаграждения к оплате на дату создания доп.соглашения
Частичное – частичное досрочное погашение, сумма оплаты основного долга проставляется пользователем. При этом, оставшийся основной долг распределяется равномерно по всем датам погашения ОД
Рассчитанный график:
Примечание! По договорам, заведенным до старта Системы, графики переносились фиксированными значениями (цифры в графике выделены жирным шрифтом). Фиксированные значения не удаляются Системой автоматически. Чтобы не переносить старые значения и рассчитать график автоматически, нужно нажать на кнопку Заполнить ОД и установить признак «Не копировать вручную введенные значения из предыдущих условий»
Погашение очередных платежей - сумма оплаты основного долга проставляется пользователем. Погашаются первые платежи в пределах суммы досрочного погашения.
Не погашать – вид используется, если обязательство не погашается в день досрочного погашения. Например, при погашении только основного долга, для вознаграждения проставляем значение «Не погашать».
Примечание! Суммы, указанные к погашению должны быть погашены, иначе будут вынесены на просроченные обязательства.
Статус договора с «ДЕЙСТВУЕТ» на статус «ЗАВЕРШЕН» при полном досрочном погашении меняется при проведении документа Закрытие операционного дня.
Создание документа «Закрытие договора займа/лизинга» НЕ требуется.
¶ Реструктуризация/пролонгация
Данный вид доп.соглашения создается в случае, если ранее просроченную задолженность по Основному долгу либо Вознаграждению необходимо вернуть в график погашения. В дату создания доп.соглашения Реструктуризация, бухгалтер создает документ Корректировка взаиморасчетов (Выданные займы - Расчетные документы - Корректировка).
При этом, в Корректировке могут быть указаны только те суммы по видам расчетов, которые соответствуют остаткам в Лицевом счете.
Проводки:
- Перенос Просроченного ОД (см.проводка №1)
- Перенос Просроченного вознаграждения (см.проводка №2)
- Перенос Вознаграждения на просроченный основной долг (см.проводка №3)
- Перенос Пени просроченной (см.проводка №4)**
**При наличии в Лицевом счете и необходимости оплаты.
В случае, если перечисленные виды задолженности (кроме Основного долга!) не подлежат оплате, в документе Корректировка создаются сторно проводки. В том числе сторно пени**
Счета в проводках проставляются согласно установленных счетов учета в ПАРАМЕТРАХ УЧЕТА ЗАЙМОВ ВЫДАННЫХ во вкладке Счета учета. В каждой организации счета учета могут отличаться (вознаграждение рассроченное, вознаграждение рассроченное просроченное, пеня рассроченная). Данные виды расчетов обязательно должны быть проставлены во вкладке Очередность погашения в ПАРАМЕТРАХ УЧЕТА ЗАЙМОВ
ВАЖНО!!!. На скринах указаны примерные счета и очередность погашения. Пользователем эти данные проставляются согласно бух.учета и кредитной политики КТ
Во вкладке Виды обязательств проставляется галочка "Для графиков" при открытии карточки Вида обязательств
Проводки в корректировке:
• Дата – дата реструктуризации
• Вид расчетов Дт – Основной долг просроченный
• Вид расчетов Кт – Основной долг
• Сумма минусом – сторно проводки вынесения на просрочку
• Вид операции – Вынесение на просрочку
Суммы в данном документе должны соответствовать данным лицевого счета на дату создания
• Дата – дата реструктуризации
• Вид расчетов Дт – Основной долг просроченный
• Вид расчетов Кт – Основной долг
• Сумма минусом – сторно проводки вынесения на просрочку
• Вид операции – Вынесение на просрочку
Выбираем причину дополнительного соглашения:
• Реструктуризация – дата окончания займа не меняется
• Пролонгация - дата окончания займа меняется
После того, как были созданы необходимые проводки, Кредитным администратором создается Дополнительное соглашение. Для этого в журнале документов Договоры займа выбирается нужный договор и «НА ОСНОВАНИИ» создается Договор займа
Выбираем причину дополнительного соглашения:
• Реструктуризация – дата окончания займа не меняется
• Пролонгация - дата окончания займа меняется. Для этого, во вкладке "Дополнительное соглашение" необходимо указать дату, до которой будет проведена пролонгация
Для отображения сумм, по которым ранее была создана Корректировка, на закладке «Доп.соглашение» необходимо нажать кнопку «Заполнить»
Табличная часть заполнится строками документа в дату дополнительного соглашения
На закладке «График расчетов» нужно нажать на кнопку "Заполнить ОД". Заполнить параметры погашения основного долга. Сумма возврата просроченной задолженности отобразится датой дополнительного соглашения в колонке Погашение ОД с минусом, тем самым увеличивая остаток Основного долга в графике
Таким же образом, через кнопку «Заполнить %%» рассчитывается вознаграждение
Для отображения Рассроченного вознаграждения/рассроченной пени в графике, необходимо нажать на кнопку "Доп.платежи" - Добавить дополнительный платеж
В появившемся окне заполнить данные по рассроченному вознаграждению/рассроченной пене
• Вид обязательства
• Сумма (проставится автоматически!)
• Период погашения
• Периодичность погашения
После заполнения этих данных, сумма будет распределена в графике погашения
¶ Пересчет графика
Незначительные сдвиги по графику, не ухудшающие условия займа. При этом при пересчете графика провизии не увеличиваются, поэтому требуется согласование с ответственным лицом организации
¶ Корректировка
Вид дополнительного соглашения Корректировка предназначен для исправления ошибок, сделанных пользователем.
Это соглашение считается корректировочным, а не полноценным соглашением с заемщиком.
После корректировки график пересчитывается и может быть изменен. Таким образом, корректировочное соглашение служит для исправления ошибок без необходимости заключать новое соглашение с заемщиком, и может влиять на график расчетов.
¶ Дополнительное соглашение
Причина создания дополнительного соглашения "Дополнительное соглашение" доступна по уже выданным договорам займа и оформляется в случае изменения общих условий договора.
В дополнительном соглашении могут быть изменены такие параметры, как "Источник финансирования/Ставка пени/целевое назначение", то есть те данные, которые не влияют на расчет графика.
В этом режиме график расчетов копируется из предыдущих условий и НЕ подлежит корректировке.
¶ Изменение условий финансирования
При изменении условий займа, связанных с изменением финансирования со стороны кредитора, а именно:
- изменение кредитного продукта;
- изменение источника финансирования;
- изменение срока займа;
- изменение ставки вознаграждения/пени;
- изменение графика погашения;
- другие изменения, не зависящие от организации и заёмщика,
необходимо использовать причину создания «Изменение условий финансирования».
Поведение договора займа при этом будет аналогично созданию доп. соглашения с возможностью пересчета графика. Данная причина создания не будет учитываться в расчете провизий как ухудшающая условия займа.
¶ Дополнительное соглашение при приостановлении пени и вознаграждения
Для приостановления начисления вознаграждения по займу в случае смерти заемщика либо других иных случаях, необходимо сделать дополнительное соглашение со ставкой пени и вознаграждения «0».
Для этого выделяем необходимый договор – Создать на основании - Договор займа
Для создания данного вида дополнительного соглашения, статус Основного договора должен быть «ДЕЙСТВУЕТ»
В причине создания выбрать «Дополнительное соглашение» - Создать доп.соглашение
Изменить ставку пени на «0» во вкладке Условия кредита в поле Способ расчета пени
Примечание! Если в выпадающем списке нет выбора Без пени, то бухгалтер может создать в Параметрах учета выданных займах во вкладке Способ расчета пени*
Далее заполняем график погашения
Вкладка «Заполнить ОД» заполняется как обычно.
Во вкладке «Заполнить %%» необходимо добавить ставку вознаграждения «0» той датой, с которой прекращается начисление вознаграждения. Ставим галочку Несколько ставок и прописываем дату и ставку 0
Далее рассчитываем график через кнопку Рассчитать график
В графике: остаток Основного долга будет распределен до даты окончания дополнительного соглашения; вознаграждение будет рассчитано до даты создания Дополнительного соглашения.
¶ Перевод долга
Дополнительное соглашение с причиной Перевод долга предназначено для перевода долга с одного заемщика на другого (например, долг перешел по наследству). При этом график не меняется, на нового заемщика переносится вся задолженность прежнего заемщика.
Создаем дополнительное соглашение по действующему договору
****Важно
Для создания данного вида дополнительного соглашения, статус Основного договора должен быть «ДЕЙСТВУЕТ»
Вид дополнительного соглашения «Перевод долга»
В поле "Контрагент" необходимо указать нового заемщика путем создания нового контрагента
В поле "Договор" необходимо указать договор путем создания нового договора
На закладке Доп.соглашение должны быть заполнены поля «Прежний заемщик» и «Прежний договор» (т.е. данные предыдущего заемщика!)
На закладке «График расчетов» необходимо будет пересчитать график платежей
При этом, дата начала графика в Дополнительном соглашении будет равна дате первоначальной выдачи. Отразится весь график предыдущего заемщика.
После проведение договора Перевод долга у предыдущего заемщика прежний договор станет статус Завершен, также при передачи в ПКБ отразится информация, что долг переходит на нового заемщика
¶ Перевод долга с реструктуризацией
Создается аналогично как и Перевод долга. Отличие в том, что при изменении графика, применяется вид Дополнительного соглашения «Перевод долга с реструктуризацией»