¶ Процесс рассмотрения заявки
Начинается с документа Заявка на выдачу займа
Блок находится в разработке.
¶ Выдача займа
Выдача микрокредита производится после выполнения следующих процедур:
- предоставления необходимого перечня документов;
- оценки финансового состояния и кредитоспособности заемщика;
- оформления финансового заключения о возможности предоставления микрокредита;
- оформления финансового заключения об определении залоговой стоимости имущества;
- оформления юридического заключения по предоставленным документам;
- оформления заключения риск-менеджера;
- вынесения решения кредитным комитетом о предоставлении микрокредита;
Выдача микрокредитов производится на основании решения кредитного комитета и полного пакета документов, сформированного в установленном порядке кредитным менеджером и переданного в виде кредитного досье кредитному администратору, а также после соответствующей передачи оригиналов документов кредитным администратором для последующего оприходования в кладовую/хранилище.
¶ Процесс выдачи займа
После принятия кредитным комитетом решения о выдаче займа процесс выдачи выглядит следующим образом:
Описание блок-схемы:
Кредитный администратор:
- кредитный менеджер передает кредитному администратору по акту-приема-передачи кредитное досье заёмщика. В дальнейшем кредитный администратор при выполнении кредитных операций несет ответственность за сохранность кредитного досье;
- кредитный менеджер передает кредитному администратору по акту-приема-передачи оригиналы правоустанавливающих документов на обеспечение. В дальнейшем кредитный администратор несет ответственность за своевременную передачу пакета документов на хранение в кладовую/хранилище;
- кредитный администратор проверяет соответствие документов прилагаемой описи и наличие подписей на всех документах При ненадлежащем оформлении описи и документов в кредитном досье возвращает документы на дооформление. Проверяет соответствие условий кредитования заемщика условиям, одобренным кредитным комитетом и в случае их соответствия, вносит данные по заемщику и микрокредиту в программу;
- кредитный администратор составляет проекты договора займа, соглашения об открытии кредитной линии, договора обеспечения (залога, гарантии, залога, поступающего в будущем) и передает их на согласование юристу.
- при отсутствии замечаний договоры обеспечения кредитный администратор распечатывает в необходимом количестве экземпляров и документы предоставляются на подпись Заявителю. После подписания сторонами (заемщиком, залогодателем, кредитором) и проставления печатей (при их наличии), кредитный администратор/кредитный менеджер передает оригиналы договоров обеспечения заемщику для регистрации обременения в соответствующих уполномоченных органах;
- регистрация договоров обеспечения в уполномоченных органах осуществляется залогодателем/заемщиком. Срок регистрации устанавливается действующим законодательством;
- после регистрации прав (обременений) на имущество, заемщик предоставляет оригиналы документов на имущество с приложением справки о регистрации прав (обременений) на залоговое имущество кредитному администратору/кредитному менеджеру и передает их по акту;
- кредитный администратор приходует залоговое обеспечение и правоустанавливающие документы на внебалансовый учет;
- кредитный администратор создает дополнительное соглашение с видом Финансирование, формирует график погашения. Документы подписываются всеми сторонами.
- кредитный администратор формирует распоряжение на выдачу микрокредита, визирует его у ответственных лиц.
- кредитный администратор передает подписанное распоряжение в бухгалтерию вместе с актом приема-передачи для оприходования в кладовую/хранилище пакета документов с оригиналами договоров обеспечения, договоров финансирования, правоустанавливающих документов на залоговое имущество и нотариальных заявлений и другое.
- Бухгалтерия осуществляет выдачу заемных средств заемщику:
12.1 путем перечисления их в безналичном порядке на расчетный счет заемщика в банке второго уровня (оформляется платежное поручение исходящее) или наличными деньгами из кассы (оформляется расходный кассовый ордер);
12.2 оформляется платеж исходящий;
12.3 осуществляется закрытие операционного дня;
12.4 осуществляется передача данных по выданному займу в ПКБ/ГКБ в день выдачи займа.
¶ Распоряжение на выдачу займа
После проведения документа «Договор займа», создается «Распоряжение на выдачу». Для этого необходимо выделить договор – Создать на основании - Распоряжение на выдачу
Документ Распоряжение на выдачу содержит следующие данные:
Номер - подрядковый номер, присваивается автоматически, не подлежит редактированию;
Дата - дата документа;
Организация - наименование организации-кредитора;
Денежные средства - счет организации-кредитора, с которого будет произведена выдача займа;
Контрагент - наименование Заемщика;
Договор - договор займа заемщика;
Банковский счет - банковский счет заемщика
Распоряжение на выдачу состоит из двух вкладок: Сведения о выдаче и Обеспечение и документы.
Вкладка Сведения о выдаче содержит следующие сведения:
Документ условий - договор займа, на основании которого проводится распоряжение на выдачу займа
Основание - решение уполномоченного органа, на основании которого производится выдача займа
Комиссия по выдаче - состав комиссии по выдаче займа
Сумма - сумма займа
Ставка вознаграждения - ставка вознаграждения по займу
Срок до - срок действия договора займа
Наименование - полное наименование заемщика
БИН/ИИН - БИН/ИИН заемщика
Номер счета - номер счета заемщика
Банк - банк заемщика
БИК - бик банка заемщика
Вкладка Обеспечение и документы содержит следующие сведения:
Приход залогового обеспечения - отражается документ по оприходованию залогового обеспечения, данные залогодателя, договора залога, залогового обеспечения, идентификатор залога, залоговая стоимость и документ условий (договор залога)
Прием документов от контрагента - отражается перечень документов, которые были оприходованы по займу (договор займа, договор залога, правоустанавливающие документы, согласия на передачу данных в ПКБ/ГКБ и т.д.)
Кедитный администратор перед проведением проверяет все данные, указанные в документе Распоряжение на выдачу займа. Далее документ проводится кредитным администратором или бухгалтером.
При нажатии на кнопку Печать можно распечатать распоряжение и подписать его у членов комиссии:
Все распоряжения на выдачу займа сохраняются в меню Кредитование - Договоры и выдача - Распоряжения на выдачу займа:
¶ Платежное поручение исходящее
После проведения документа Распоряжение на выдачу бухгалтер создает Платежное поручение исходящее.
Его можно создать несколькими способами:
- Для этого необходимо выделить Распоряжение на выдачу – нажать Создать на основании – далее выбрать из выпадающего списка Платежное поручение (исходящее):
- В распоряжении на выдачу займа нажать на ссылку, как на рисунке ниже:
И в первом и во втором случае открывается окно создания платежного поручения исходящего. В появившемся окне заполняются все необходимые данные и проставляется транзитный счет расчетов 3390.28.01/3398/3388
Важно!!! Номера счетов проставляются согласно Плана счетов
После проведения платежного поручения исходящего необходимо создать документ Платеж исходящий.
¶ Платеж исходящий
Данный документ находится в меню Выданные займы – Взаиморасчеты - Расчетные документы – Помощник распределения платежей:
В появившемся окне необходимо заполнить нужный нам период и проставить с выпадающего списка нашу организацию:
- Используя кнопки управления, как на рисунке ниже, можно отсортировать список платежей и выбрать:
только входящие платежи,
только исходящие;
обработанные (те, по которым уже создан расчетный документ платеж исходящий/входящий);
необработанные (те, по которым расчетного документа еще нет)
все платежи.
В окне ниже список расчетных документов будет меняться, в зависимости от выбранного фильтра.
Для распределения выданной суммы займа, необходимо создать Платеж исходящий
Для этого в расчетных документах можно установить фильтр Необработанные платежи, Исходящие платежи.
В списке ниже появится список документов, подлежащих распределению, т.е. выданные займы, по которым уже проведено платежное поручение исходящее, но еще не создан платеж исходящий.
После нажатия на кнопку «Создать/обновить документы оплаты» будет создан расчетный документ Платеж исходящий, который будет отображен во вкладке «Расчетные документы»:
Созданные проводки по данному документу можно увидеть, нажав на кнопку Дт/Кт:
Распределение суммы займа на долгосрочный и краткосрочный ОД в системе производится в автоматическом режиме при закрытии операционного дня.
Необходимо соблюдать последовательность проведения документов (хронологию, дату, время), т.е. на основании договора займа создается распоряжение на выдачу займа, на основании распоряжения на выдачу займа создается платежное поручение исходящее, и на основании платежного поручения исходящего создается платеж исходящий:
Связанность документов можно проверить, нажав на кнопку, как на рисунке ниже:
После создания документа "Платеж исходящий" статус договора поменяется с "Заключен на "Действует".
¶ Платежное поручение входящее
В момент погашения займа бухгалтер создает Платежное поручение входящее.
Документ находится в меню Банк и касса - Банк - Платежные поручения входящие
В появившемся окне заполняются все необходимые данные и проставляется транзитный счет расчетов 3390.28.01/3398/3388:
Важно!!! Номера счетов проставляются согласно Плана счетов
В платежном поручении нет необходимости разделения суммы по договорам контрагента. Вся сумма относится на любой действующий договор контрагента.
После проведения платежного поручения входящего необходимо создать документ Платеж входящий.
¶ Платеж входящий
Документ «Платеж входящий» находится в меню Выданные займы – Расчетные документы по займам используется для распределения сумм погашения обязательств:
Распределение входящих платежей делается, как было описано выше через «Помощник распределения»
Система автоматически определяет порядок погашения обязательств по всем договорам заемщика в соответствии с очередностью погашения.
Эту настройку можно посмотреть во вкладке Выданные займы – Параметры учета займов – Очередность погашения:
Очередность погашения устанавливается в соответствии с действующим законодательством РК и внутренними документами организации-кредитора, а также в соответствии с очередностью погашения, прописанной в договоре займа.
В случае отсутствия текущих обязательств к оплате по графику, суммы относятся на вид расчетов «Предоплата по контрагенту».
В день платежа по графику, документом «Закрытие периода» суммы предоплаты будут использованы в счет погашения текущих обязательств.
¶ Закрытие периода
Документ предназначен для выполнения расчета на заданную дату.
Находится в меню Выданные займы - Взаиморасчеты - Закрытие операционного дня:
Нажимаем на кнопку Создать, задаем нужную нам дату и нажимаем Рассчитать и закрыть:
С помощью него выполняется расчет следующих операций:
- начисление вознаграждения и пени
- вынесение на просроченные виды расчета
- зачет авансов (использование предоплаты)
- погашение текущих платежей
ВАЖНО!!! Перед проведением документа "Закрытие операционного дня" необходимо создать/распределить все входящие и исходящие платежи через Помощник распределения.
После проведения документа «Закрытие операционного дня», расчетные документы «Платеж входящий/исходящий», а также «Договор займа» блокируются для внесения каких-либо изменений.
Документ «Закрытие периода» проводится в регистры бухгалтерского и оперативного учета. После его проведения можно формировать отчеты кредитного блока: Ссудный портфель, Анализ взаиморасчетов по займам и др.
А также можно передавать информацию по выданным займам в ПКБ/ГКБ
Дополнительная информация описана здесь: https://umfo.erpcloud.kz/ru/ВыданныеЗаймы/УчетОперацийПоЗаймам#закрытие-операционного-дня